Svigtede din rådgiver dig ved indtegningen? Det kan koste dig din 60-års ret

Det er en udbredt misforståelse, at det er kundens eget ansvar at have styr på sine pensionsregler. Det er netop derfor, at virksomheden og medarbejderen har valgt at have tilknyttet en pensionsrådgiver.

Når du som kunde skriver under på en ny pensionsordning, eksempelvis i forbindelse med jobskifte, stoler du på at rådgiveren har det fulde overblik.

Du forventer, at de har afdækket din økonomi og sikret dig den bedst mulige løsning. Bestemt ikke stillet dig dårligere!

Desværre ser vi alt for ofte, at det ikke er tilfældet.

Senest hos en softwarevirksomhed i Randers, hvor flere medarbejdere nu betaler ind på et betydeligt dårligere pensionsdepot. Grundet ordningen for de enkelte medarbejdere er tegnet på nye rettigheder, da rådgiveren ikke havde gjort sig den ulejlighed, at overføre tidligere ordninger og dermed gøre brug af de rettigheder der var gældende og mulige. Reelt betyder det at medarbejderne i Randers spare op på en pensionsaftale, som de kan bruge 10 år senere end det de reelt set har rettighed og dermed berettiget til.

Samlebåndsrådgivning har store konsekvenser og koster frihed Problemet opstår, når rådgivningen bliver overfladisk. Mange rådgivere fokuserer udelukkende på at få oprettet den nye ordning her og nu. I farten "glemmer" de at spørge ind til dine eksisterende forhold: "Har du andre eller gamle ordninger stående andre steder?"

Fordi spørgsmålet aldrig bliver stillet – eller fordi rådgiveren ikke gider besværet med at flytte det, kan du ende i en fælde:

1. Din gamle pension: Du har måske en "sovende" ordning fra før 2007 et andet sted. Den har den gyldne 60-års ret.

2. Din nye pension: Din rådgiver opretter en helt ny ordning på nutidens vilkår. Her er pengene låst, til du er 3 år fra folkepensionsalderen (pt. ca. 69-70 år).

Du betaler ind til dårligere vilkår – helt unødvendigt Konsekvensen af rådgiverens manglende overblik er, at du hver eneste måned indbetaler en stor del af din løn på en ordning med de dårlige "70-års vilkår".

Havde rådgiveren udført korrekt vejledning og rådgivning ved indtegningen, havde vedkommende sørget for at flytte din gamle ordning med ind i den nye.

Hvorfor? Fordi den nye ordning så kunne have "arvet" 60-års retten.

Ved at undlade dette, har rådgiveren reelt snydt dig for muligheden for at få dine nye indbetalinger udbetalt tidligt. Du har nøglen til frihed liggende i skuffen (den gamle ordning), men rådgiveren glemte at bruge den til at låse op for din nye aftale.

Er skaden sket? Det er ikke dit job at være ekspert. Men det er dit liv og din opsparing. Hvis du har en mistanke om, at din nuværende ordning blev oprettet lidt for hurtigt, uden at der blev kigget på din historik, så bør du få det tjekket.

Supplerende artikel: 60 års ret og lovgivningen fra Finans.dk https://finans.dk/privatokonomi/ECE16766926/hundredtusindvis-af-pensioner-kan-udbetales-tidligere-end-ventet/

Simon Løvstrøm

Direktør Fair Pension